A múlt héten megígértem, hogy megnézzük közelebbről, mit érhet magánbefektetőként nekünk ez a bankszféra és a biztosítói szféra teljesítményében mérhető jókora differencia ! Vagyis mit ér ez a teljesítmény különbség, egy megtakarítási program szempontjából.

Vegyünk egy nagyon egyszerű példát:

Nézzük meg, 15 év alatt mit ér el egy havi 50.000 Ft-os megtakarítás, amit mellesleg nagyjából minden, a negyvenes éveit taposó, nyugdíjból megélni szándékozónak félre kellene tudnia tennie a jövője érdekében. A feltételezéseink a következők:

• A biztosítói teljesítmény csak 1/4-del  legyen jobb (tehát nem duplája, nem is a háromszorosa ! ), mint a banki. Biztosítós: 10%, Bankos: 8% éves átlagban
• Az egyik legdrágább biztosítás költséghányadát veszem számításba
• A 16. évtől a tőkéből úgy akarunk kivenni, hogy az ne csökkenjen jelentősen ( a modellben 130.000 Ft-os havi kivétet látunk a 16. évtől, mindkét verzióra)
• Nézzük mit mondanak az elfogulatlan számok:

Talán nem kell különösebb magyarázat, a fenti grafikon jól  mutatja a különbséget.

Világos, de mi okozza ezt a különbséget?

• Először is a legerősebb hatás a hozamok közötti teljesítmény különbség.
• Másodszor pedig és egyáltalán nem elhanyagolható hatással jár, a konstrukciós különbség. A banki kínálat ugyanis kamatadóra kárhoztatott, míg a biztosítós, egy ilyen tőke-felépítési esetben mentes a kamatadótól.

Ha még azt is feltételezzük, hogy a megtakarításra kaphatunk SZJA kedvezményt, és tavaszi síelés helyett mindet a befektetésre fordítjuk (a biztosítói termékben ugyanis megtehetjük), akkor az eltérés még nagyobb lesz, valahogy így:

Ebben az esetben már havi 150.000 Ft-os havi járadékkal is majdnem egyenes a biztosítós grafikonunk.

Persze ez csak egy példa ! Sok-száz tárgyalással a hátam mögött pontosan tudom, hogy mindenki konkrét esete más és más. Kinek több az ideje, kinek kevesebb. Ki többet szeretne az állami nyugdíja mellé, más pedig már jelentősebb tőkével indul neki a tervezés, majd pedig a határozott, szakemberrel közösen, álmok helyett a számok nyelvén megfogalmazott céljai felé.

Szeretné Ön is megnézni a saját személyre szabott lehetőségeit ? Ennek semmi akadálya, kérjen időpontot.

2009. május 20.

Paksy Katalin